Gefahren im Alltag
Sicher ist sicher und in einigen Situationen im Alltag sollte man lieber auf „No Risk no Fun“ verzichten. Ein Versehen geschieht nicht geplant, da man kann die kleinen und großen
Malheure des Lebens nicht vorhersehen.
Deshalb ist die private Haftpflichtversicherung DIE wichtigste freiwillige Versicherung.
Wann leistet die Private-Haftpflichtversicherung Schadenersatz
Die Privat-Haftpflichtversicherung leistet Schadenersatz bei Personenschäden, wenn du jemanden verletzt, bei Sachschäden, wenn du das Eigentum anderer beschädigst oder komplett zerstörst und bei Vermögensschäden, wenn du eine dritte Person finanziell schädigst.
Wer braucht eine Privat-Haftpflichtversicherung und wozu
Die Frage, wer eine Private Haftpflichtversicherung braucht, lässt sich einfach beantworten: Jede:r!
Warum? Weil die private Haftpflichtversicherung deine finanzielle Existenz sichert. Passiert ein Missgeschick aus Unachtsamkeit, springt die Versicherung ein. Zu den häufigsten
Schadensmeldungen bei jungen Leuten zählen Schäden an Smartphones, meist durch Herunterfallen einer Person Dritter. Das ist ja auch schnell passiert. Solche Schäden zählen eher zu den kleinen Missgeschicken, welche zwar unschön und eventuell nicht mal eben so zu bezahlen sind , aber nicht unbedingt den finanziellen Ruin für dich bedeuten.
Wichtig ist die Private-Haftpflichtversicherung vielmehr für die wirklich großen Desaster, um den Schadenersatz nicht aus eigener Tasche bezahlen zu müssen. Zum Beispiel, wenn du auf dem Fahrrad unterwegs von der Uni nach Hause nur kurz abgelenkt bist, weil du vielleicht auf dein Smartphone schaust und dabei in eine:n Fußgänger:in hinein rast. Klingt unwahrscheinlich, aber solche Unfälle passieren gar nicht so selten. Wenn die geschädigte Person verletzt ist, eventuell Folgeschäden erleidet und zum Pflegefall wird, kann das richtig teuer werden und tatsächlich bis in die Millionen gehen.
Dass man für Schäden, welche man Dritten zufügt, herangezogen wird und für die Kosten aufkommen muss, ist gesetzlich festgeschrieben. Konkret: Im Bürgerlichen Gesetzbuch §823. Ohne die Kostenübernahme der Privathaftpflicht ist ein wirklich großer Schaden kaum finanziell tragbar und kann deine Zukunft für immer beeinträchtigen.
Eine Übersicht welche Versicherungen für dich als Student sonst noch wichtig sind, findest Du hier
Was eine Privathaftpflicht kostet
für dich allein, um die 30- 70 Euro im Jahr. Natürlich möchte niemand zu viel bezahlen und keine überteuerte Versicherung abschließen. Andererseits ist ein zu günstiger Tarif womöglich in wichtigen Leistungen beschränkt. Wenn dir ein Versicherungsangebot zu teuer erscheint, prüfe, ob es bei einem anderen Anbieter vielleicht den gleichen Leistungsumfang zu günstigeren Konditionen gibt. Auch lassen sich die Beitragskosten verringern, wenn du dich für eine Selbstbeteiligung entscheidest. Im Schadensfall übernimmst du dann eine vorher vereinbarte Summe und der Versicherer den Rest.
Wird JEDER Schaden abgesichert?
Es kommt darauf an! Eigenschäden, wie mir fällt das Handy runter, kann man nicht über die Private-Haftpflichtversicherung regulieren lassen. Für diesen Fall wird eine Handyversicherung benötigt. Schäden bei Vorsatz, werden ebenfalls nicht reguliert.
“Upps, mein Laptop ist mir runtergefallen und jetzt funktioniert er nicht mehr. Ah, da frage ich meinen Freund, ob er die Schuld auf sich nimmt und die Reparatur von seiner Haftpflicht
bezahlen lässt.” Falsch gedacht! Nicht jede Schadenersatzforderung wird durch die Versicherung automatisch übernommen oder in der gesamten Summe beglichen. Ist der Schaden durch grobe Fahrlässigkeit entstanden, ist der Versicherer zwar in der Leistungspflicht, kann die Auszahlung jedoch mindern. Natürlich sind absichtlich oder mutwillig herbeigeführte Schäden genauso wie geplante Zerstörungen oder Verletzungen nicht mitversichert, da es sich klar um Straftaten handelt. Du kannst also nicht dein eigenes Smartphone von deiner Privathaftpflichtversicherung reparieren oder ersetzen lassen. Hierfür brauchst du eine Handyversicherung.
Was sollte ich bei Vertragsabschluss als Student:in berücksichtigen?
Haftpflichtversicherung über die Eltern besteht. Meist gilt die Familienhaftpflicht deiner Eltern für die Zeit des ersten Studiums bzw. der ersten Ausbildung, wenn diese direkt an die Schulzeit anknüpfen. Der Versicherungsschutz besteht auch, wenn man wo anders wohnt. Und auch während eines Freiwilligendienstes oder eines freiwilligen sozialen oder ökologischen Jahres greift in der Regel die Familienhaftpflicht deiner Eltern. Bei einigen Versicherungen ist eine Altersgrenze von beispielsweise 25 Lebensjahren gesetzt.
Welche Leistungen besonders interessant sind:
Forderungsausfalldeckung: Viele Leute haben gar keine Privathaftpflicht. So kann es passieren, dass du die geschädigte Person bist und der Schadensverursacher keine Haftpflicht besitzt. Ärgerlich, wenn die Forderungsausfalldeckung nicht in deinem Haftpflichtvertrag dabei ist. Denn hier springt deine Versicherung ein und übernimmt die Kosten für den entstandenen Schaden. Natürlich wird die Versicherung versuchen, sich das Geld nach eingehender Prüfung vom Schadensverursacher zurückzuholen. Aber das ist dann nicht dein Problem ;-)
Mietsachschäden gelten bei Sachschäden in der Mietwohnung, wenn zum Beispiel beim Möbelschieben das Parkett zerkratzt ist oder eine Perfüm Flasche, die man ausversehen fallen ließ, einen Sprung im Waschbecken hinterlassen hat. Der Vermieter kann dies in Rechnung stellen, so dass man dafür aufkommen muss. Solche Schäden lassen sich nicht immer vermeiden. Gut, wenn man hier eine Haftpflicht hat.
Schlüsselverlust für private, berufliche oder für fremde Schlüssel. Je nachdem, wie hoch
die Sicherheitsstufe der Einzel- oder Zentralschließanlage ist, desto kostenintensiver ist der Austausch. Auch der Verlust des Wohnungsschlüssels in einem Mietshaus ist versichert, sofern der Schlüssel dem fremden Eigentümer gehört. Nicht versichert ist, wenn man von seiner Eigentumswohnung den Schlüssel verliert.
Internetschäden gehören zum aktuellen Zeitgeist. Schnell ist eine schädliche Software oder eine E-Mail mit einem virusbelasteten Anhang weitergeleitet und kann einen immensen Schaden anrichten.
Versicherungssumme: Hier lautet die Devise, je höher desto besser. Gerade, wenn der Kostenunterschied von 10 zu 50 Millionen Euro nicht marginal ist.
Gut zu wissen
Eine private Haftpflichtversicherung ersetzt den Zeitwert von Gegenständen, wenn sich eine Reparatur nicht mehr lohnt. Das klingt bitter, wenn man davon ausgeht, dass gerade technische Geräte sehr schnell an Wert verlieren . Dass die Versicherung nicht den Anschaffungspreis ersetzt, hat allerdings einen guten Grund, der sogar gesetzlich geregelt ist. Man soll nach einem Schaden nicht bessergestellt sein als vorher, so als wäre der Schaden nie passiert.
Unser Haftpflicht-Tipp
